五险一金，你交对了吗？

海小星

相信每个在工薪族，每个月工资的一小部分都要用于支付五险一金。那什么是五险一金呢。五险一金，你交对了吗？海小星今天跟大家一起聊聊五险一金的那些事。

五险一金指的是五种社会保险以及一个公积金，“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费；工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。

现在来说说五险一金的缴费比例。

养老保险缴费比例:单位20%(全部划入统筹基金)，个人8%(全部划入个人帐户)。

医疗保险缴费比例:单位8%，个人2%;

失业保险缴费比例:单位2%，个人1%;

工伤保险缴费比例:单位1%，个人无须缴费;

生育保险缴费比例:单位1%，个人无须缴费;

住房公积金:首先住房公积金的缴费基数与五险不一样，严格说来应该按照劳动者上一年度的总收入计算缴费基数，不低于上一年度当地社平工资的60%，不超过上一年度社平公司的3倍。但现实中多数单位都只按照劳动者月基本工资为基数缴费。比例:5%-12%，用人单位可在这一范围内自行选择和调整。常见为8%，单位和个人1:1等额供款。

（各地缴纳比例略有不同）

下面说说几个大家需要注意的：

1、社保断缴

一二线城市社保最好不要断缴。

现在很多一二线城市买房买车都限购，子女入学也要求有一定工作年限，如果是外地户口，往往会要求缴纳一定期限的社保，如果断缴了有时会造成严重影响。

以北京为例，买房和买车都是要求社保或个税连续缴纳60个月，也就是5年。

5年期间一个月都不能断，有一个月断了就得重新开始计算。

不过，社保断缴对养老金领取没有太大影响，只要缴够一定年限就可以。

另外，小城市社保断缴一般没有影响。

2、社保累计缴纳不满15年

要想顺利领取养老金，需要满足两个条件：1.养老保险缴满15年；2.达到退休年龄。

养老金分为两个账户，个人缴纳部分纳入个人账户，单位缴纳部分纳入统筹账户。

如果没有工作，自己缴纳社保，则40%纳入个人账户，60%纳入统筹账户。

如果你只缴了14年就不缴了，那么以后是没有资格领取养老金的，届时只能把个人账户中的钱退给你，统筹账户中的钱就要充公了。

此外，别以为社保只要缴15年就够了，还得考虑医疗保险，要想享受终身医疗待遇，女性得缴满20-25年，男性得缴满25-30年，每个地区有差异。

所以，最好缴够20-30年。

3、大城市缴社保却要回小地方领养老金

有很多异地工作的人，年轻时候在大城市工作，按照大城市的标准去缴纳五险一金，但是由于工作变迁，在每个地方缴纳社保都不满10年，最终要回到老家领取养老金，标准比大城市要低很多，这种情况吃亏不是一星半点儿。

我给大家科普下，多地工作究竟要回哪里领取养老金：

（1）在多个地方工作并缴纳社保，但是都不超过10年，回户籍所在地领取养老金；

（2）在多个地方工作并缴纳社保，有一个地方超过10年，在该地领取养老金；

（3）在多个地方工作并缴纳社保，其中有2个以上地方超过10年，在最后一个超过10年的地方领取养老金。

4、公积金余额不足导致可贷款额度有限

公积金应该是五险一金中含金量最高的一项，五险存在不确定性，缴出去的钱未必都能拿回来，但是公积金账户中的钱全部都归自己所有，买房、租房、重大装修甚至生病治疗都可以支取。

个人和单位缴纳的比例是一样的，比如北京地区缴纳比例是12%，你缴多少公司就缴多少，而且两部分的钱都是自己的，如果能选择的话，缴的越多越好。

但是有一点要注意，要想公积金贷款并贷到最高额度，除了要求每个月缴存达到一定金额，还对账户余额有一定要求。

比如有地方要求贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时公积金账户余额的20倍，如果你要贷100万，就得保证账户里面至少有5万元。

有些地方对公积金账户余额有要求，有些没有要求，大家要提前了解清楚。

如果你所在的城市对余额有要求，就不要随便提取公积金了。